Новая концепция «индивидуального пенсионного капитала» (ИПК) призвана заменить накопительные взносы в действующей системе обязательного пенсионного страхования.
На днях министр финансов Антон Силуанов, выступая на Московском финансовом форуме, заявил о том, что новая добровольная система пенсионных накоплений в России может быть запущена уже в 2018 году. По его словам, проект этой системы будет в ближайшее время представлен Минфином и Банком России.
В 2014 году накопительная часть пенсии была «заморожена» в связи с дефицитом бюджета Пенсионного фонда России. Для обычных граждан это означает, что тех 6%, которые отчисляет работодатель с каждой зарплаты работника в ПФР именно на накопительную часть, в виде денег фактически не существует - все идет на текущие расходы.
Как стало понятно из выступления министра, и в следующем, 2017 году правительство не планирует отменять «заморозку» и возобновлять ту систему пенсионных накоплений граждан, которая действовала три года назад. А вместо этого планируется создать необходимые условия для того, чтобы те работники, которые хотят иметь достойную пенсию в будущем, уже сейчас имели возможность вкладывать средства в различные инструменты.
Что же это за условия? В ближайшее время, по словам Силуанова, по этому поводу будут предложены необходимые инициативы. Их реализация запланирована на 2018 год.
Уже этой осенью после обсуждения с экспертным сообществом концепция новой накопительной системы будет направлена в правительство, сообщил зампред ЦБ Владимир Чистюхин.
В общих чертах, новая концепция «индивидуального пенсионного капитала» (ИПК) призвана заменить накопительные взносы в действующей системе обязательного пенсионного страхования.
Государственная пенсия останется полностью солидарной: весь уплачиваемый работодателем в ПФР пенсионный взнос - сейчас 22% от зарплат - направится в распределительную систему. А вот взносы в ИПК будут взиматься с зарплаты самого работника.
Всех граждан к системе ИПК подключат автоматически, по умолчанию установив размер взноса в 0%. В течение переходного периода (предположительно двухлетнего) работник может сам определить размер своего взноса, причем этот размер не ограничен. У тех, кто не определится сам, взнос начнет автоматически повышаться на 1% в год, пока не достигнет 6%. При этом работник может в любой момент приостановить уплату - в системе ИПК есть понятие «каникулы» продолжительностью до пяти лет. Однако «каникулы» можно продлевать, при желании, всю жизнь. Можно периодически менять и сам размер взноса - как увеличивать, так и уменьшать.
За уплату взносов в ИПК работники получат налоговую льготу - вычет по НДФЛ, но ограниченного размера: до 6% от заработка. Работодатель тоже получит льготу, сэкономив на взносах в социальные фонды. Однако с размером льготы для работодателя Минфин пока окончательно не определился, поскольку, очевидно, что такая льгота ведет к сокращению поступлений в ПФР.
Средства ИПК будут собственностью граждан, поскольку взносы идут из дохода самого гражданина и взаимоотношения у него возникают только с НПФ. В этом смысле система ничем не отличается от банковского вклада.
Граждане смогут забрать накопленное досрочно: до 20% - за пять лет до выхода на пенсию и до 100% - в любой момент при определенных случаях, например, если возникнут проблемы со здоровьем, в том числе у родственников, и понадобятся средства на лечение.
Что касается уже имеющихся у граждан пенсионных накоплений, то они, по замыслу разработчиков концепции новой системы, перейдут в их ИПК автоматически в том случае, если сейчас этими средствами управляют НПФ. А вот накопления, находящиеся под управлением ПФР, спустя два переходных года будут аннулированы и конвертированы в пенсионные баллы страховой части будущей пенсии гражданина, если он за эти два года не заявит о своем желании участвовать в системе ИПК.
Впрочем, некоторые из экспертов считают, что вопрос о конвертации уже накопленного в баллы требуется серьезно продумать.
- Цель этого вполне понятна: в пенсионной системе дефицит, и этими средствами его частично закроют. Но новость о том, что накопления «молчунов» будут переведены в баллы, может вызвать новую волну перехода граждан в НПФ, - говорят они.
Остается нерешенным и вопрос, кто будет администрировать взносы в ИПК.
Вариант Минфина: создание центрального администратора, однако расходы на его содержание придется оплачивать самим будущим пенсионерам. Еще один вариант - возложить эту функцию на ФНС.
Добавим, что идею ИПК поддерживают не все. Против -
Минэкономразвития: оно настаивает на сохранении накопительной системы в ее нынешнем виде и предлагает с 2017 года постепенно отменять мораторий на накопительные взносы, начав со взноса в 1%. Аргументация противников ИПК состоит в том, что предлагаемый ЦБ и Минфином ИПК не альтернатива нынешней накопительной системе, поскольку это нагрузка на зарплаты, а добровольность не сможет обеспечить сколько-нибудь значимого охвата населения. Примером тому является система негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) - корпоративных и личных пенсионных планов. Число участников НПО в последние годы застыло на отметке около шести миллионов человек.
- Граждане копить не станут, - считают они. - Во-первых, у них мало денег: возможность откладывать возникает при заработке от 50 000 рублей, а средний по стране - чуть выше 30 000. Нельзя заставить нести деньги, которых и так не хватает. Во-вторых, даже если деньги у людей и были бы, то их будет сложно убедить, что копить с помощью ИПК лучше, чем, например, просто на депозитах в банке.
Отметим также, что в большинстве развитых стран люди самостоятельно копят на пенсию из своей заработной платы. Более того, по этому пути уже пошли некоторые из бывших республик СССР. Так, например, накопления в Казахстане обязательны, и взнос с заработка работника составляет 10%.
Светлана ДАМИРОВА
