Ваши деньги
«Молчунов» среди томичей становится меньше
Грамотность и активность граждан по инвестированию пенсионных накоплений на благополучную старость бьет рекорды. За 1-е полугодие 2011 года в Томской области число заявлений увеличилось в 6,5 раз
Число россиян, выбирающих негосударственные пенсионные фонды (НПФ) для создания пенсионных накоплений, растет с каждым годом. По данным Пенсионного фонда России (ПФР), сегодня каждый шестой гражданин страны доверяет свои пенсионные накопления НПФ или частной управляющей компании (УК). Так, за прошлый год число заявлений россиян о переводе пенсионных накоплений в НПФ или УК по сравнению с 2009 годом возросло почти вдвое: с 2,16 млн. до 3,9 млн. Аналогичная тенденция и в Томской области. Чем объясняется возросший интерес томичей к формированию накопительной части своей будущей пенсии?
Финансовая грамотность и активность граждан бьет рекорды
Грамотность наших сограждан и их активность в части инвестирования своих пенсионных накоплений все последние годы бьет рекорд за рекордом. Так, по информации ПФР, в 2009 году 2,16 миллиона россиян изменили способ управления своей будущей пенсией, выбрав НПФ или УК. По итогам 2010 года число заявлений увеличилось почти в 2 раза - 3,9 миллиона россиян решили отдать накопительную часть своей пенсионной заначки в управление НПФ либо частным УК. Этот показатель является рекордным с начала пенсионной реформы, т.е. с 2002 года.
Причем, по данным Пенсионного фонда, в НПФ перевели накопления 3,4 миллиона человек, еще 426 тысяч человек сменили один фонд на другой. Инвестиционный портфель в УК сменили 20,3 тысячи человек. В результате переходной кампании 2010 года количество клиентов НПФ по обязательному пенсионному страхованию выросло почти на четверть, и достигло рекордного значения, составив почти 11 млн. человек, или 15,3% от общего количества граждан, у которых формируются пенсионные накопления. В результате из ПФР в 95 действующих НПФ передана внушительная сумма - 39 млрд. рублей.
Лидерами прошлогодней кампании по привлечению средств клиентов стали НПФ «Норильский никель» (381 тыс. заявлений на сумму 5,24 млрд. рублей), НПФ «Лукойл-Гарант» (281 тыс. заявлений на сумму 4,18 млрд. рублей), НПФ Сбербанка (184 тыс. заявлений на сумму 3,85 млрд. рублей) и НПФ «Благосостояние» (309 тыс. в объеме 3,8 млрд. рублей).
Где хранят свою пенсионную «кубышку» россияне?
Всего сейчас на благополучную старость копят 71,6 миллионов россиян. Напомним, пенсионными накоплениями называют средства накопительной части будущей трудовой пенсии, сегодня они активно формируются у граждан 1967 года рождения и моложе. Накопления не лежат мертвым грузом, они инвестируются – в ценные бумаги, акции, облигации и т.д. По умолчанию пенсионные накопления находятся в управлении государственной УК – Внешэкономбанке (ГУК ВЭБ). При этом гражданин может выбрать для инвестирования своей пенсионной «заначки» частную УК либо НПФ. В последние годы число граждан, проявляющих активность по поводу накоплений на обеспеченную старость, становится все больше.
По итогам 2010 года расклад предпочтений россиян выглядит следующим образом.
Пенсионные накопления формируются в государственной УК - у 60 млн. человек, в НПФ - у 11 млн. граждан, в частных УК - у 636 тысяч россиян.
При этом показательно, что только 53,8 тысяч человек из 3,9 миллионов россиян в 2010 году вернули свои пенсионные накопления из НПФ обратно в Пенсионный фонд под управление ГУК ВЭБ. В целом тенденция налицо – все больше граждан моложе 45 лет считают, что частные УК и НПФ - хорошие управленцы пенсионными деньгами и делают выбор в их пользу. Это хорошо видно на примере Томской области.
Количество «молчунов» среди томичей сокращается
Число людей, осознанно относящихся к своим пенсионным накоплениям, в нашем регионе растет с каждым годом. Это можно проследить на основании официальной статистики отделения ПФР по Томской области. Так, в 2008 году, 94 % жителей области, имеющих накопительную часть пенсии (около 472 тысяч человек), держали свои накопления во Внешэкономбанке - они ни разу не воспользовался правом выбора частной УК или НПФ. В 2009 году количество «молчунов» уменьшилось на 2 %, по итогам 2010 года – еще на 2 %, а только за 1-е полугодие – еще на 2,5 %.
В 2008 году в региональное отделение Пенсионного фонда было подано 7,8 тысяч заявлений о выборе УК или НПФ, в следующем году поступило 6,2 тысяч заявлений. А в прошлом году распорядились своей пенсионной заначкой (накопительной частью трудовой пенсии) 15 648 жителей области – абсолютный рекорд за все 9 лет пенсионной реформы! Из них подавляющая часть - 13,9 тысяч заявлений - о переходе из Пенсионного фонда в НПФ. Еще около 400 томичей выбрали частную УК, 1 054 человека решили перейти из одного фонда в другой, и лишь 323 жителя области пожелали вернуться в ПФР.
Судя по динамике этого года, прошлогодний рекорд будет побит. По информации пресс-службы областного отделения ПФР, за 1-е полугодие в Томской области число заявлений от граждан по поводу пенсионных накоплений увеличилось по сравнению с аналогичным периодом в 7,8 раз – до 13 752.
Всего за 9 лет пенсионной реформы 69 729 томичей выступили в роли инвесторов, передав свои пенсионные деньги в частные структуры – УК и НПФ. Как уточнил управляющий отделением ПФР по Томской области Дмитрий Мальцев, это 12,5 % жителей региона, имеющих право на накопительную часть трудовой пенсии.
Как увеличить свою пенсионную заначку?
Почему томичи в последнее время озаботились своей пенсионной «кубышкой»? Эксперты находят этому несколько объяснений. Одно из них – повышение финансовой грамотности населения за счет проявления большей информационной активности со стороны государства и частных структур. Так, в Томске при поддержке областного департамента финансов выходит газета «Ваши личные финансы», работает одноименный сайт, проводятся семинары и выставки, наконец, чаще стали освещать тему и местные СМИ, в том числе наша газета.
Руководитель группы организации процесса инвестирования отделения ПФР по Томской области Наталия Галушко указывает еще на одну причину активности будущих пенсионеров - программу «тысяча на тысячу». По ней застрахованное лицо может перечислять дополнительные страховые взносы на накопительную часть пенсии - не менее 2 тысяч рублей в год. При этом государство оказывает вам финансовую поддержку в аналогичном размере, но не более 12 тысяч.
На сегодняшний день в программе уже участвуют более 40 тысяч жителей области. По сравнению с 2010 годом количество неравнодушных к своей будущей пенсии томичей возросло на 30 %.
Но все же главный фактор - желания приумножить свои накопления и обеспечить будущую достойную пенсию благодаря тому, что управляют пенсионной заначкой частные фонды и УК. По данным Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов, средняя доходность НПФ в прошлом году составила 10,7%. Им, как минимум, удалось уберечь накопления своих клиентов от инфляции, которая равнялась 8,8% по итогам 2010 года.
Пенсионные деньги у частников работают лучше
При этом были среди фондов и особо отличившиеся. Так, доходность инвестирования средств пенсионных накоплений НПФ «Европейский пенсионный фонд» по итогам 2010 года составила 27,1% годовых, что более чем в 3 раза превышает уровень инфляции. Хорошие результаты показал и НПФ «Уральский финансовый дом» – 19,1 %. Для сравнения: доходность ГУК ВЭБ составила 6,9 % (расширенный инвестиционный портфель), а у портфеля государственных ценных бумаг она и вовсе вышла 4,7 % - ниже официального роста цен.
Еще более показательны результаты 2009 года, по итогам которого доходность НПФ в среднем составила 19,51% - на 10 % выше уровня годовой инфляции (8,8 %). ПФР по расширенному портфелю показал тогда результат 9, 05 % годовых.
Финансисты объясняют разницу просто - ВЭБ подчинен жестким обязательствам по инвестированию пенсионных накоплений, и поэтому не может обеспечить «молчунам» высокую доходность. Частные УК и НПФ имеют гораздо большую свободу в инвестировании средств. Так что риски доверить свою пенсионную «кубышку» частникам в долгосрочной перспективе оправдывают себя. Главное здесь – не ошибиться при выборе фонда.
Вообще суть пенсионной реформы, проводимой в стране - изменить у современного общества отношение к своей будущей пенсии и активно участвовать в ее формировании. Возможность инвестирования пенсионных накоплений в НПФ дают возможность молодым людям самим сделать свою будущую пенсию достойной.
- Конечно, где процент большой, там и риски соответственные, - говорит управляющий отделением ПФР по Томской области Дмитрий Мальцев. – Но надо уметь принимать решения за себя. А у нас, к сожалению, пока только 12,5 % работающих управляют своей будущей пенсией. Так что работа по повышению пенсионной грамотности томичей будет продолжена.
Владимир ПОГУДИН
О том, каким фондам и УК отдают предпочтения томичи, на основании каких критериев нужно выбирать НПФ - читайте в следующем номере «Итогов ВТ»
добойка
НПФ: доходность пенсионных накоплений (% годовых)
по итогам 2010 года
Самая высокая доходность
-
Европейский пенсионный фонд – 27,1
-
Уральский финансовый дом – 19,1
-
Оборонно-промышленный фонд – 16
-
ВТБ Пенсионный фонд – 15,3
-
Образование и наука – 15
-
Железнодорожный – 13,9
-
Глобэкс – 13,2
-
Мечел–Фонд – 13
-
Санкт-Петербург – 12,8
-
Сибирский Сберфонд – 12
УК: доходность пенсионных накоплений (% годовых)
по итогам 2010 года
-
Мономах – 32,4
-
Август – 26,2
-
Центральная – 24,7
-
Агана УК Сбалансированный – 24,1
-
РФЦ Капитал – 24,6
-
Ермак – 22,7
-
Тройка диалог – 21,1
-
Финам Менеджмент – 21,6
-
Солид Менеджмент – 24,4
-
ВТБ Капитал Управление активами – 18,3
Примечание: приведены данные по УК и НПФ, с которыми ПФР заключены договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений. Доходность указана в процентах годовых по состоянию на 1.01.2011 на основе данных ПФР РФ.
