О будущей пенсии лучше «не молчать»
За год в Томской области количество людей, управляющих своими пенсионными накоплениями, выросло в 4 раза.
Чем объясняется возросший интерес томичей к формированию накопительной части своей будущей пенсии?
Число томичей, выбирающих негосударственные пенсионные фонды (НПФ) для создания пенсионных накоплений, растет с каждым годом. По данным Пенсионного фонда России (ПФР), сегодня каждый пятый гражданин страны доверяет свои пенсионные накопления негосударственному пенсионному фонду (НПФ) или частной управляющей компании (УК). Так, за прошлый год число заявлений россиян о переводе пенсионных накоплений в НПФ или УК по сравнению с 2010 годом увеличилось более чем в 1,5 раза – с 3,9 до 6,6 миллиона. В Томской области финансовая активность граждан вовсе бьет рекорды. В 2011 году в территориальные органы ПФР по региону поступило 54 659 заявлений от граждан – это почти в 4 раза больше, чем в 2010 году (15,6 тысяч заявлений). Чем объясняется возросший интерес томичей к формированию накопительной части своей будущей пенсии?
Финансовая активность граждан бьёт рекорды
По закону накопительная часть пенсии формируется у граждан 1967 года рождения и моложе. Кроме того, всем без исключения предоставлено право самостоятельного формирования накопительной части пенсии с помощью дополнительных страховых взносов (ДСВ). Определиться с выбором по поводу своей пенсионной заначки граждане, имеющие накопительную часть пенсии, должны до 31 декабря. Для этого им необходимо написать в ПФР соответствующее заявление. Как работают сегодня пенсионные деньги томичей и куда их лучше всего инвестировать?
Грамотность наших сограждан и их активность в части инвестирования своих пенсионных накоплений все последние годы бьет рекорд за рекордом. Так, по информации ПФР, в 2009 году 2,16 миллиона россиян изменили способ управления своей будущей пенсией, выбрав НПФ или УК. По итогам 2010 года число заявлений увеличилось почти в 2 раза – 3,9 миллиона россиян решились управлять своей пенсионной «заначкой». В результате переводной кампании 2011 года число застрахованных в НПФ достигло 15,44 миллиона человек, или 20,7 процента, а объем накоплений превысил 450 миллиардов руб. Этот показатель является рекордным с начала пенсионной реформы, то есть с 2002 года. Всего сейчас на благополучную старость копят 71,6 миллиона россиян.
Причем, как отмечают «Ведомости», объемы были бы больше, если бы не рекордное количество брака. Из 6,6 миллионов заявлений о переводе накоплений граждан в тот или иной частный фонд или управляющую компанию ПФР отбраковал более 1,3 млн заявлений (19,7%) по сравнению с 870 000 заявлений (18,2%) годом ранее.
В Томской области в органы Пенсионного фонда также подано рекордное количество заявлений – 54 659. Почти 43,5 тысячи жителей области перевели свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ. 575 – вернулись из НПФ в ПФР. Управляющую компанию выбрали 202 человека. Перешли из одного НПФ в другой НПФ более 10 тысяч человек.
Чтобы оценить эту цифру, достаточно сказать, что за предыдущие 9 лет пенсионной реформы в роли инвесторов, передав свои пенсионные деньги в частные структуры – УК и НПФ, выступили 69 729 томичей.
Как показывает статистика, с каждым годом растет количество тех, кто активно работает со своими накоплениями. Если в 2010 году в территориальные органы ПФР поступило 15,6 тысяч заявлений застрахованных граждан на перевод пенсионных накоплений, что в два с половиной раза больше, чем в 2009 году, то в 2011 году этот показатель вырос почти в 4 раза по отношению к 2010 году.
Количество «молчунов» среди томичей сокращается
Так что количество людей, осознанно относящихся к своим пенсионным накоплениям, в нашем регионе растет с каждым годом. Это можно проследить на основании статистики отделения ПФР по Томской области. Так, в 2008 году, 94 процентов жителей области, имеющих накопительную часть пенсии (около 472 тысяч человек), по умолчанию держали свои накопления в Пенсионном фонде, то тесть государственном Внешэкономбанке - они ни разу не воспользовался правом выбора частной УК или НПФ. В 2009 году количество «молчунов» уменьшилось на 2 процента, по итогам 2010 года – еще на 2 процента, а только за 2011 год – сразу на 10 процентов.
Всего за 10 лет пенсионной реформы 124 470 жителей нашего региона выступили в роли инвесторов, передав свои пенсионные деньги в частные структуры – УК и НПФ. Как уточнил управляющий отделением ПФР по Томской области Дмитрий Мальцев, это 22,5 процента жителей региона, имеющих право на накопительную часть трудовой пенсии.
Почему томичи в последнее время озаботились своей пенсионной «кубышкой»? Эксперты находят этому несколько объяснений. Одно из них – повышение финансовой грамотности населения за счет проявления большей информационной активности со стороны региональных властей и частных структур. Так, в Томске при поддержке областного департамента финансов выходит газета «Ваши личные финансы», работает одноименный сайт (http://vlfin.ru), где можно получить взвешенную и квалифицированную информацию по вопросам управления финансами.
Также проводятся семинары и выставки. Кстати, 20–21 апреля в Томске состоится третья по счету выставка «Ваши личные финансы», включающая семинары, мастер-классы, консультации по вопросам банковского обслуживания, рынка ценных бумаг, ипотечного кредитования и так далее. В 2011 году на подобной выставке побывало более 4 тысяч человек. Наконец, чаще стали освещать тему и местные СМИ, в том числе наша газета.
Руководитель группы организации процесса инвестирования отделения ПФР по Томской области Наталия Галушко указывает еще на одну причину активности будущих пенсионеров – программу «Тысяча на тысячу». По ней застрахованное лицо может перечислять дополнительные страховые взносы на накопительную часть пенсии – не менее 2 тысяч рублей в год. При этом государство оказывает вам финансовую поддержку в аналогичном размере, но не более 12 тысяч. На сегодняшний день в программе уже участвуют более 40 тысяч жителей области. По сравнению с 2010 годом количество неравнодушных к своей будущей пенсии томичей возросло на 30 процентов.
Как увеличить свою пенсионную заначку?
Но все же главный фактор – желание приумножить свои накопления и обеспечить будущую достойную пенсию благодаря тому, что управляют пенсионной заначкой частные фонды и УК лучше, чем государство. Так, по данным Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов, средняя доходность НПФ в 2010 составила 10,7% (за 2011 год информации пока еще нет). Им, как минимум, удалось уберечь накопления своих клиентов от инфляции, которая равнялась 8,8% по итогам 2010 года.
При этом были среди фондов и особо отличившиеся. Так, доходность инвестирования средств пенсионных накоплений НПФ «Европейский пенсионный фонд» по итогам 2010 года составила 27,1% годовых, что более чем в 3 раза превышает уровень инфляции. Хорошие результаты показал и НПФ «Уральский финансовый дом» – 19,1 %. Остальные фонды из первой десятки показали результаты на уровне 12-16 % годовых.
В целом, по данным НАПФ, средняя доходность НПФ по пенсионным накоплениям за 2005–2010 годы составила около 105% против 36% у государственного ВЭБа и суммарного роста инфляции на 76%.
Как пояснила заместитель управляющего Отделением ПФР по Томской области Елена Тазидинова, ВЭБ инвестирует средства в основном в государственные ценные бумаги, тогда как НПФ – в акции и облигации ведущих российских компаний высшей категории надежности, банковские депозиты и некоторые другие финансовые инструменты в соответствии с законодательством.
– ВЭБ подчинен жестким обязательствам по инвестированию пенсионных накоплений, и поэтому не может обеспечить «молчунам» высокую доходность. Поэтому доходность НПФ в средне- и долгосрочной перспективе, безусловно, будет выше.
Рискуете, но только доходностью
Так что риски доверить свою пенсионную «кубышку» частникам в долгосрочной перспективе оправдывают себя. Главное здесь – не ошибиться при выборе фонда. Человек должен сам определиться: либо свои деньги он доверит государству, пусть это не слишком прибыльно, но как-то спокойнее за их сохранность. Либо он инвестирует накопительную часть пенсии в негосударственную компанию в расчете получить весомый процент.
– Конечно, где процент большой, там и риски соответственные, – говорит управляющий отделением ПФР по Томской области Дмитрий Мальцев. – Поскольку размер вашей прибыли зависит от того, насколько эффективно сработает НПФ или УК. Сегодня можно получить много, а завтра – мало. Но надо уметь принимать решения за себя.
Хотя при этом нужно понимать, что НПФ – это не общество с ограниченной ответственностью, у которого уставной капитал 10 тысяч рублей. Чтобы открыть НПФ необходимо минимум 300 миллионов рублей. Только с таким минимальным уставным фондом компания может гарантировать безопасность, сохранность накоплений своим клиентам. Поэтому единственное, чем вы рискуете, вкладывая деньги в НПФ – это доходностью.
Как накопить на обеспеченную старость
Тем не менее, и сегодня более 75 процентов жителей Томской области, имеющих накопительную часть пенсии, ни разу не воспользовались правом выбора УК или НПФ. «Молчуны» по-прежнему доверяют свои пенсионные деньги государству в лице ГУК Внешэкономбанк. Даже не смотря на то, что на протяжении всех последних лет ВЭБ показывает доходность ниже уровне инфляции, значительно уступая по этому показателю наиболее успешным частным УК и НПФ.
По мнению экспертов, здесь сказываются некоторые стереотипы мышления (доверие государству, осторожное отношение к частнику) и явный недостаток информации, слабое информирование населения.
– Зачем приходят «письма счастья»? Чтобы люди представляли, к чему быть готовыми в будущем, и понимали, что размер их пенсии зависит только от них самих, – рассуждает управляющий региональным отделением ПФР Дмитрий Мальцев. – Государство дает возможность своими пенсионными сбережениями управлять. Поэтому думать о своем благополучии нужно смолоду.
Анализируя доходность разных компаний, их надежность, можно принять взвешенное решение о том, кому доверить свои пенсионные накопления. Если по каким либо причинам выбранная УК или НПФ вас не устраивает, то свой выбор можно изменить, подав до 31 декабря соответствующее заявление в Пенсионный фонд России и заключить соглашение с другим НПФ.
Что касается критериев выбора УК либо НПФ, то эксперты советуют обращать внимание на следующие параметры: возраст компании, размер собственного капитала, объем средств в управлении, доходность за последний год, доходность за несколько лет,
программа инвестирования. Учитывая долгосрочный характер пенсионных денег, эксперты советуют принимать в расчет не текущую, а накопленную доходность фонда.
– Поскольку пенсионные средства выплачиваются только при наступлении пенсионного возраста, результаты их инвестирования нужно рассматривать за несколько лет, – советует руководитель группы организации процесса инвестирования отделения ПФР по Томской области Наталия Галушко. – Тогда будет видна реальная картина.
Владимир ПОГУДИН
Кстати
В настоящее время ПФР начинает рассылку уведомлений о результатах рассмотрения заявлений гражданам, выразившим желание изменить способ управления своими пенсионными накоплениями.
Подробную информацию о возможностях инвестирования пенсионных накоплений, а также о доходности управляющих компаний за 2011 год можно узнать на сайте Пенсионного фонда России http://www.pfrf.ru.
Также по всем вопросам можно обращаться в территориальный орган ПФР или на «горячую линию» ПФР по телефону 8-800-505-55-55.
Какие УК и НПФ предпочитают томичи?
На сегодняшний день по обязательному пенсионному страхованию работают 118 НПФ, 54 частных УК и 1 государственная УК – ВЭБ.
На территории Томской области действуют около 20 представительств, филиалов, дополнительных офисов и подразделений негосударственных пенсионных фондов. Самые крупные из них – НПФ «Электроэнергетики», НПФ «Норильский никель», НПФ «Регионфонд», НПФ «Лукойл - Гарант», НПФ «Промагрофонд», НПФ «Согласие», НПФ «РГС».
По данным областного отделения ПФР, по итогам 2009–2011 годов томичи отдали предпочтения следующим УК: «Внешэкономбанк», «Тринфико», «Тройка Диалог», «Уралсиб», «Управление Капиталом».
Среди региональных филиалов НПФ жители области чаще всего выбирали «Норильский никель», «Электроэнергетики», «Промрегионсвязь», НПФ Сбербанка.
