Здравствуйте, уважаемые радиослушатели. Предлагаю поговорить на тему, которая затрагивает многих из Вас.
Сегодня вы молоды, красивы и полны сил. Но идет время и человек вступает в прекрасную пору своей жизни – уходит на заслуженный отдых.
Итак, Вы должны знать, что основа Вашей будущей пенсии – это страховые взносы работодателей в Пенсионный фонд. Каждый гражданин РФ может иметь индивидуальный лицевой счет в системе обязательного пенсионного страхования. Счет открывается в ПФР. Гражданин заполняет анкету, внося в неё свои паспортные данные. После открытия лицевого счета, ЗЛ выдается на руки страховое свидетельство, где и фиксируются все Ваши работодатели и все страховые взносы, перечисленные работодателем.
Накопительная пенсия
С 01.01.2002 года трудовая пенсия состояла из двух частей - страховой и накопительной части. С 01.01.2015 года эти части стали самостоятельными видами пенсии – страховая пенсия и накопительная пенсия. Вот о накопительной пенсии и пойдет сегодня разговор.
Накопительная пенсия формировалась с 01.01.2002 по 01.01.2014 года за счет сумм страховых взносов, поступающих от работодателей за каждого работника в ПФР. Обращаю ваше внимание, что перечисление происходит не из Вашего "кармана", а из денежных средств организации, в которой вы работаете. Размер страхового взноса в ПФР составляет 22% от месячного фонда оплаты труда и до 01.01.2014 года распределялись между двумя пенсиями в следующем порядке:
- 6% идут в базовую часть пенсии (она входит в состав страховой);
- 10% идут на страховую часть и фиксируются на Вашем лицевом счете, а сами деньги идут на выплату текущих пенсий нынешним пенсионерам;
- 6% на накопительную пенсию, эти взносы не идут на выплаты пенсий нынешним пенсионерам, а сохраняются в виде вашего пенсионного капитала. Именно накопительной пенсией Вы можете сами управлять.
Накопительная пенсия формировалась:
- с 01.01.2002 по 01.01.2005 у мужчин 1953 г.р. и моложе, у женщин 1957 г.р. и моложе;
- с 01.01.2002 по 01.01.2014 года у мужчин и женщин 1967 года рождения и моложе.
Продолжает формироваться:
- с 01.01.2007 г. у мамочек положивших материнский (семейный) капитал на НП;
- с 01.01.2009 г. У граждан вступивших в Программу государственного софинансирования пенсии и уплачивающих взносы.
Формирование накопительной пенсии через ГУК, ЧУК или НПФ
С 01 января 2002 года мы с Вами получили право самостоятельно распоряжаться своими пенсионными накоплениями, направлять их не только в распоряжение государства, но также в частные управляющие компании или в негосударственные пенсионные фонды.
Действующее законодательство позволяет гражданину России, родившемуся в 1967 году и позднее выбрать один из пяти вариантов распоряжения накопительной пенсии. Застрахованное лицо (ЗЛ) может выбрать:
- один из двух инвестиционных портфелей ГУК;
- инвестиционный портфель ЧУК;
- отказаться от формирования НЧ через ПФР и выбрать НПФ;
- перейти от одного НПФ в другой НПФ;
- отказаться от формирования НЧ через НПФ и перейти в ПФР, выбрав один из двух инвестиционных портфелей.
Заявление о переходе ЗЛ может написать только один раз в год и подать его до 25 декабря текущего года.
До конца 2017 года Вы можете воспользоваться правом выбора и сами определиться, где формировать свою накопительную пенсию.
Участники программы государственного софинансирования
С вступлением в силу Федерального закона от 30.04.2008г. № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» перед ЗЛ открылась новая возможность самостоятельно увеличить свою накопительную пенсию.
Программа государственного софинансирования пенсионных накоплений стартовала 1 января 2009 года. Участвовать в программе могут все россияне без ограничения по возрасту.
Вступить в Программу можно с 01.01.2009 года по сегодняшний день и далее, но только тем кто вступил в Программу до 31.12.2014 года и сделал первый взнос до 31.01.2015 от 2000 до 12000 рублей, государственное софинансирование продлится в течении 10 лет с момента первого взноса.
Перечислять взносы в рамках Программы Вы можете:
- САМОСТОЯТЕЛЬНО – перечисляя средства в ПФР через банк. Бланк платежной квитанции можно получить в территориальном органе ПФР или в самом банке. Перечислять платежи можно равными суммами в течении года, например по 300 рублей или по 1000 рублей в месяц. Или разовым платежом 12000т.р. и т.д.;
- ЧЕРЕЗ РАБОТОДАТЕЛЯ – по Вашему заявлению бухгалтерия будет ежемесячно удерживать Ваши взносы из з/платы и перечислять их в ПФР. Участники Программы вправе сами определять и менять размер дополнительных взносов, а также прекращать или возобновлять выплаты в любое удобное время.
Из сумм, которые Вы внесли на накопительную пенсию в рамках Программы, может быть произведен налоговый вычет. Для получения вычета следует обратиться в налоговый орган по месту жительства.
Программа очень выгодна для людей предпенсионного и пенсионного возраста.
Материнский капитал
С 01.01.2007г. Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» №256-ФЗ от 29.12.2006 позволяет использовать материнский (семейный) капитал на:
- улучшений жилищных условий;
- образование детей;
- формирование будущей пенсии матери;
- на реабилитацию для детей инвалидов и приобретения специальных средств.
В 2015 - 2017 годах материнский (семейный) капитал составил – 453 026,00 рублей. Это единственная сумма, которую положив на накопительную пенсию можно забрать через несколько лет с процентами и в дальнейшем использовать по любому направлению в рамках 256-ФЗ.
Выплаты Накопительной пенсии
Если у Вас формировалась накопительная пенсия, то при выходе на заслуженный отдых ЗЛ может получить:
- единовременную выплату;
- срочную выплату;
- выплату накопительной пенсии по старости (бессрочно).
Правопреемство накопительной пенсии (наследство)
С того момента, как россияне получили возможность участвовать в формировании накопительной пенсии, актуальным стал вопрос наследования этих средств.
03 ноября 2007 года вступило в силу постановление Правительства № 741 "Об утверждении Правил выплаты Пенсионным фондом Российской Федерации правопреемникам умершего застрахованного лица средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета".
Кто такие правопреемники? В Правилах используются два понятия:
- правопреемники по заявлению – лица, указанные в заявлении о распределении средств пенсионных накоплений умершим застрахованным лицом при жизни;
- правопреемники по закону – родственники умершего застрахованного лица. Существует строго определенная последовательность:
1 очередь – дети, в том числе усыновленные, супруги, родители (усыновители);
2 очередь – братья, сёстры, дедушки, бабушки, внуки.
Правопреемники второй очереди могут претендовать на выплату, только при отсутствии правопреемников первой очереди.
Если мать перевела материнский (семейный) капитал на НП, вышла на пенсию и умерла, то наследниками являются: отец ребенка (усыновитель), ребенок (дети), если нет отца.
Правопреемник умершего ЗЛ должен обратиться в ПФР за выплатой НП в течение шести месяцев со дня смерти родственника. Если срок был пропущен его можно восстановить в судебном порядке.
Статьями 26 и 28 Гражданского кодекса РФ установлено, что несовершеннолетние правопреемники в возрасте от 14 до 18 лет могут самостоятельно, без согласия законных представителей или опекунов от своего имени подать заявление о выплате НП, в котором определить способ выплаты этих средств. К заявлению прилагаются:
- документы, удостоверяющие личность;
- представителям представить документы, удостоверяющие личность и полномочия законного представителя (которым может быть усыновитель, опекун либо попечитель);
- документы, подтверждающие родственные отношения с умершим;
- решение суда о восстановлении пропущенного шестимесячного срока;
- документы, подтверждающие нотариально удостоверенное полномочие представителя правопреемника на подачу заявления;
- свидетельство о смерти застрахованного лица (при наличии);
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования умершего застрахованного лица (при наличии).
Обращение правопреемников за выплатой НП осуществляется до истечения 6 месяцев со дня смерти ЗЛ путем подачи в любой территориальный орган Фонда по выбору правопреемника заявления по форме, предусмотренной настоящим Правилом.
Существуют два способа выплаты средств:
- через кредитные учреждения (банк) с зачислением на лицевой счет, открытый в кредитном учреждении (на счет с/книжки или на счет карточки);
- через учреждения федеральной почтовой связи почтовым переводом.
Если Вы хотите, что бы Вашими делами занимался Ваш представитель, то необходимо написать доверенность на его имя.
Для своего представителя Вы можете нотариально оформить один из двух видов доверенности:
- Целевую доверенность на подачу заявления о выплате средств пенсионных накоплений;
- Генеральную доверенность, в которой должно быть специально оговорено полномочие на право подачи Заявления о выплате (получении) средств пенсионных накоплений.
ВОПРОСЫ
- Я 1969 г.р. никогда не ходила в Пенсионный фонд. Если я не напишу заявление в ПФР, что будет с моей накопительной пенсией?
- Если Вы не подавали заявление о выборе инвестиционного портфеля УК или НПФ, то Вы являетесь «молчуном», Вы можете по-прежнему оставаться «молчуном». С 2014 года все взносы работодателя - 22% в ПФР идут на страховую пенсию. А накопленная с 01.01.2002 до 01.01.2014 года накопительная пенсия продолжает инвестироваться и будет выплачена Вам при выходе на пенсию.
- В 2014 году я написала заявление в ПФР и выбрала 6%. Что сейчас с моей накопительной пенсией?
- Если Вы подали заявление в ПФР и выбрали формирование НП, то все, страховые взносы, перечисленные вашим работодателем в ПФР на накопительную пенсию до 01.01.2014 года, по-прежнему инвестируется и приносят доход. С 01.01.2014 года страховые взносы (22%) идут на страховую пенсию.
- Говорят, что с 2014 года все средства от работодателя в ПФР перечисляют на страховую пенсию, а куда делась моя накопительная пенсия? Пропала?
- Страховые взносы (22%), за каждого работника, которые работодатель перечисляет в ПФР с 2014 года идут только на страховую пенсию независимо, где Вы формируете накопительную пенсию, в ПФР или НПФ. Накопительная пенсия сформированная до 01.01.2014 года не пропала, она, повторюсь, инвестируется и приносит доход. Накопительная пенсия с доходом будет выплачена Вам при выходе на пенсию.
- Скажите, зачем нужно страховое свидетельство пенсионного фонда, какие услуги через номер свидетельства можно получить?
- Страховое свидетельство или СНИЛС необходим человеку по четырем причинам: 1. Для получения государственных услуг и льгот; 2. Для получения государственных и муниципальных услуг в электронном виде; 3. Для формирования пенсии; 4. Для сокращения количества документов при получении государственных услуг.
- Моя накопительная пенсия с 2012 года формируется в НПФ. Куда сейчас работодатель перечисляет страховые взносы?
- Если Ваша НП находится в НПФ то та сумма, которая накопилась до 01.01.2014 года продолжает инвестироваться в данном НПФ и приносит доход. С 01.01.2014 работодатель перечисляет страховые взносы (22%) в ПФР только на страховую пенсию.
- Скажите, если накопительная пенсия формировалась до 2014 года, в случае смерти родственника она наследуется правопреемниками до сих пор?
- Да, накопительная пенсия, выплачивается правопреемникам. Для этого необходимо прийти в ПФР, написать заявление о выплате и приложить документы подтверждающие родство. Обратиться в ПФР необходимо до истечения шестимесячного срока после смерти родственника. Если Вы пропустили шестимесячный срок, то его необходимо восстановить в суде.
- Иногда по квартирам ходят люди и представляются сотрудниками ПФР, просят показать Пенсионное страховое свидетельство, иногда паспорт и т.д. Кто эти люди?
- Сразу скажу, что сотрудники ПФР по домам и квартирам не ходят. Все заявления от граждан мы принимаем только в клиентских службах ПФР. Для специалистов основанием для работы может быть только личное обращение гражданина. Если незнакомец представился социальным работником или специалистом Пенсионного фонда, открывать двери не стоит, особенно если Вы дома одни. Если Вам позвонили: Запишите фамилию, имя, отчество, должность позвонившего и номер телефона. Обязательно перепроверьте информацию о сотруднике и цели его визита в территориальном органе ПФР. Граждане, будьте бдительны сами и предупредите своих близких и родственников (особенно пожилых), что так себя ведут мошенники!!!
Сотрудники ПФР ходят по предприятиям только по официальному письму работодателя, который приглашает их в свою организацию, и читают лекцию о правах человека связанную с пенсионной тематикой. Такого лектора может заказать любая организация. Лекции проводят бесплатно, сама лекция сопровождается слайдами и длиться от 20 до 30 минут.
- Последнее время по квартирам ходят люди, и называю себя представителями НПФ. Эти люди просят заполнить анкеты и подписать пустой бланк Договора о переходе из ПФР в НПФ. Это законно?
- Если взять наш регион, то по подъездам и организациям ходят представители НПФ, которые рассказывают про ПФР ложную информацию, пугают людей, что вся НП пропадет, и её не будут выплачивать с нового года, говорят, что не будут выплачивать и единовременную выплату при выходе на пенсию и так далее. Это абсолютная лож! Данные представители просят заполнить анкеты, в которых люди указывают все свои личные данные. Просят подписывать пустые бланки Договоров, а потом заполняют эти договора сами. Подсовывают гражданам Заявление о досрочном переходе в НПФ и не говорят о потерях, которые несут ЗЛ и так далее. После этих ходоков люди с тревогой звонят в ПФР и пишут письма с просьбой разобраться. Поэтому, призываю вас, будьте бдительными. И если у вас, что-то вызывает сомнение, позвоните в ПФР по телефону (842722) 6-38-28.
- Недавно, к своему удивлению, узнала, что мою накопительную пенсию перевели из ПФР в НПФ. Я сама в Пенсионный фонд не ходила и заявления не писала. Что мне делать?
- В этом году с накопительной частью пенсий россиян снова начались сюрпризы. С представителями негосударственных пенсионных фондов все чаще можно встретиться в поликлиниках, на почте, в пунктах продажи сотовых телефонов, банках, на тематических ярмарках и в других местах скопления людей среднего возраста, а предложения перевести свои отчисления из одного НПФ в другой уже напоминают операцию «Перехват». Более того – многие с удивлением обнаружили, что их пенсионные отчисления перекочевали из одного фонда в другой безо всякого их собственного участия. Эта новая тенденция перехода за спиной граждан затронула и наш Округ.
В 2017 году наблюдается всплеск обращений застрахованных лиц по вопросам незаконного перевода средств пенсионных накоплений граждан от одного страховщика к другому. Очень много обращений по этому вопросу отмечается и в органах Центрального банка России, который является единым финансовым мегарегулятором в нашей стране и, соответственно, контролирующим органом для всех негосударственных пенсионных фондов.
Людей волнует, что при таком досрочном переводе средств они несут финансовые потери. Если гражданин подает заявление о досрочном переходе от одного страховщика к другому, то на следующий год к новому страховщику будут переведены пенсионные накопления без уже накопленного положительного инвестиционного дохода.
Только подача заявления о пятилетнем переходе к новому страховщику может гарантировать человеку полное сохранение накопленного дохода, а в случае получения страховщиком в пятилетнем периоде убытка – компенсацию этого убытка за счет средств действующего страховщика.
Напоминаем, что необходимо внимательно изучить документы, под которыми человек ставит свою подпись в НПФ, в агентстве по трудоустройству, в кредитной организации или в страховой компании.
Также мы рекомендуем не сообщать незнакомым людям или каким-то сторонним организациям свои персональные данные – реквизиты паспорта и пенсионного страхового свидетельства.
Когда мы предоставляем свои разъяснения людям по факту незаконного перевода средств пенсионных накоплений, всегда сообщаем о возможности граждан обратиться в судебные и правоохранительные органы.
Отмечу, что только по решению суда договор об обязательном пенсионном страховании между застрахованным лицом и НПФ может быть признан заключенным ненадлежащими сторонами, и только после этого ПФР может отменить факт перевода средств пенсионных накоплений в НПФ, а человек – вернуть удержанные при досрочном переходе пенсионные накопления.
Но если гражданин не хочет обращаться в суд за признанием договора с НПФ недействительным, то можно просто подать заявление о смене страховщика. В соответствии с поданным заявлением его пенсионные накопления будут переведены в ПФР или в новый НПФ.
- Прочитал в интернете про какую - то программу ИПК, которую готовит правительство. Что это такое?
- ИПК – индивидуальный пенсионный капитал. Да, действительно, такой вариант формирования пенсионного капитала рассматривается. Но сама схема этого процесса менялась уже три раза. ИПК хотели запустить с 2019 года, но так как её постоянно отправляют на доработку, то сроки её внедрения откладываются. Смысл ИПК в самостоятельном формировании накопительной пенсии. То есть не работодатель будет отчислять в пользу Вашего пенсионного капитала, а сам гражданин будет от 1 до 6 процентов из своей заработной платы перечислять в рамках ИПК.
Но введение новой пенсионной системы в России, скорее всего, будет отложено. Предполагалось, что концепция индивидуального пенсионного капитала заработает с 1 января 2019 года, но для этого необходимо,чтобы Госдума приняла законопроект этой осенью. Пока законопроект не прошел даже обсуждение в правительстве. Будем ждать.
